Условия участия обменных пунктов в мониторинге

Компания BestChange ориентирована на долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество со своими партнерами. Мы создаем комфортную среду для работы всего обменного рынка. Для организации эффективного взаимодействия клиентов с обменными пунктами, повышения их лояльности, привлечения новых клиентов, а также организации консенсуса на сервисе BestChange были сформированы настоящие правила работы.

Администрация BestChange имеет право в случае нарушения обменным пунктом правил участия в мониторинге производить отключение обменного пункта из рейтинга на срок от четырех часов. Нарушение должно быть устранено за время пребывания обменного пункта в отключенном состоянии. В случае повторных нарушений обменный пункт может быть отключен из рейтинга на большие сроки, возможен полный отказ от дальнейшего сотрудничества.

После добавления обменного пункта в мониторинг BestChange, администрация обменного пункта обязуется соблюдать следующие правила:

Передавать в мониторинг достоверную, актуальную информацию, устанавливать курсы обмена, по которым фактически осуществляются обмены.
1. В курсе должны быть учтены все затраты:
  - связанные с отправкой средств со стороны обменного пункта, взимаемые с суммы, получаемой клиентом;
  - связанные с отправкой средств со стороны клиента, если оплата принимается с использованием сторонней платежной системы.
2. Учитывать наибольшие значения затрат, связанных с совершением обмена, если по одному и тому же направлению затраты могут варьироваться.
3. Прекращать передачу направления обмена в мониторинг, если возможность устанавливать достоверный курс отсутствует.
4. Самостоятельно и оперативно устанавливать все необходимые метки через свой экспортный файл для передачи в мониторинг информации о соответствующих условиях проведения обменов.
5. Устанавливать по каждому направлению обмена значения резерва, а также минимальной и максимальной сумм обмена, соответствующих максимальной и минимальной сумме, которую обменный пункт может принять в одной заявке.
6. В нерабочее время отключать направления обменов, работающие в ручном или полуавтоматическом режиме.
7. Передавать в мониторинг направление, обмен по которому осуществляются непосредственно сотрудниками обменного пункта или иным лицом, имеющим договорные отношения с обменным пунктом.
  В случае исполнения обмена третьими лицами информировать об этом администрацию мониторинга.
Не предлагать псевдовыгодные условия с целью необоснованного выхода обменного пункта на первые строки рейтинга. Запрещены искусственные девиации курсов:
- систематическое необоснованное изменение курса в интервале до 30 минут с целью нелегитимного перемещения обменного пункта в рейтинге;
- изменение курса, систематически связанное с переходом пользователей из мониторинга на сайт обменного пункта;
- изменение курса, систематически совпадающее с созданием заявок на сайте обменного пункта.
Принимать запрос на обмен, выдавать и принимать платежные реквизиты посредством специальной формы создания заявки в информационной системе обменного пункта.
Информационной системой обменного пункта может являться любое программное обеспечение, позволяющее безопасно совершать обменные операции, например: интернет-сайт, чат-бот в мессенджере, мини-приложение в Телеграме, мобильное приложение, веб-приложение и т.д.
1. Данные, получаемые при создании заявки, должны позволять достоверно идентифицировать пользователя в качестве лица, создавшего и оплатившего заявку.
  Рекомендуется использовать адрес электронной почты в качестве обязательного фактора идентификации.
2. Всю чувствительную информацию, необходимую для создания и обработки заявки, необходимо передавать и принимать при помощи информационной системы обменного пункта.
3. Вносить изменения в созданную заявку допускается лишь в том случае, если запрос на изменения прошел многофакторную аутентификацию.
  В качестве фактора аутентификации рекомендуется использовать адрес электронной почты, полученный в соответствии с п.3.1.
  Перед внесением изменений необходимо:
  - принять от клиента четко сформулированный запрос на смену реквизитов с аккаунта (адреса), указанного в заявке;
  - направить просьбу подтвердить запрос на аккаунт (адрес), указанный в заявке;
  - принять от клиента ответное сообщение с подтверждением запроса.
4. В момент создания и каждого изменения статуса заявки направлять соответствующее оповещение посредством канала связи (аккаунта или адреса), указанного клиентом при создании заявки. Оповещение должно содержать:
  - реквизиты клиента, при помощи которых будет осуществляться оплата заявки;
  - реквизиты клиента, предназначенные для получения средств от обменного пункта;
  - реквизиты обменного пункта, выданные для оплаты заявки;
  - сумма в платежной единице, отдаваемой клиентом;
  - сумма в платежной единице, получаемой клиентом;
  - дата и время окончания срока действия неоплаченной заявки;
  - контактные данные обменного пункта.
Размещать достоверную, актуальную и исчерпывающую информацию, связанную с проводимым обменом, в том числе условия, при которых средства клиента считаются полученными обменным пунктом (для криптовалют — количество подтверждений сети или появление транзакции в сети), на странице совершения обмена.
1. Если обменный пункт оставляет за собой право изменять курс обмена по заявке в тех случаях, когда клиент начал оплату, то на странице создания заявки указывать:
  - условия, при которых курс может быть изменен;
  - название биржи, на основании курса которой формируется курс заявки.
  В случае пересчета курса обмена оповещать клиента перед оплатой заявки в соответствии с п. 3.3, информировать об условиях выполнения возврата и предлагать клиенту произвести возврат средств. Не выполнять оплату заявки, курс обмена которой был изменен без согласия клиента.
2. При переводе денежных средств клиенту в валюте, отличной от валюты получения по заданному направлению обмена, указывать точную сумму, которую клиент получит на свой счет после конвертации.
3. Для направлений, включающих наличные средства, размещать на странице создания заявки и направлять клиенту по указанному им каналу связи (аккаунту или адресу), следующие условия проведения обмена:
  - номер заявки;
  - направление обмена;
  - сумма, отдаваемая клиентом и название платежной единицы, отдаваемой клиентом;
  - метод оплаты, который использует клиент;
  - условия, при которых средства клиента считаются полученными обменным пунктом (для криптовалют — количество подтверждений сети или появление транзакции в сети);
  - условия, при которых курс обмена будет зафиксирован;
  - сумма, получаемая клиентом на момент создания заявки и название платежной единицы, получаемой клиентом;
  - название биржи, на основании курса которой вычисляется получаемая клиентом сумма;
  - фиксированная комиссия обменного пункта, взимаемая с отдаваемой клиентом суммы;
  - город, в котором производится передача наличных денежных средств;
  - дата и время с указанием часового пояса.
Оказывать поддержку клиенту вплоть до фактического получения платежа. Обмен считается завершенным только после получения средств клиентом.
Поддерживать оперативную связь с контрагентами, информационными ресурсами, службами и государственными органами.
1. Давать оперативный ответ в уважительной и исчерпывающей форме:
  - на вопрос пользователя, разместившего негативный отзыв на странице обменного пункта в мониторинге;
  - на вопрос пользователя, заданный по каналам связи, которые поддерживает обменный пункт.
2. Давать аргументированный ответ на публичных информационных ресурсах (форумы, социальные сети, сервисы вопросов и ответов и др.) на претензию пользователя в течение 24 часов с момента получения уведомления от администрации мониторинга или 48 часов с момента размещения претензии.
Давать обоснованный ответ администрации мониторинга по существу вопроса в срок не более 24 часов с момента публикации или получения запроса по электронной почте.
Не публиковать на своей странице в мониторинге фиктивные отзывы (отзывы от людей, которые не пользовались услугами обменного пункта).
Снимать претензию клиента только в том случае, если финансовые обязательства перед клиентом исполнены в полном объеме, либо если регламентированный срок обмена еще не прошел.
Не передавать и не разглашать третьим лицам персональную информацию, полученную от клиента, а также обеспечить безопасность личных данных клиента, верифицирующего свой аккаунт.
Исполнять в полном объеме финансовые обязательства в соответствии с регламентом проведения обменов, размещенном на сайте обменного пункта. Комиссия, взимаемая обменным пунктом с клиента при возврате денежных средств по заявке, обмен по которой не был завершен, не должна превышать фактический объем затрат, связанных с возвратом.
При выполнении операций, связанных с отправкой криптовалюты клиенту:
- финансовые обязательства считаются выполненными обменным пунктом после того, как транзакция получила подтверждение блокчейн-сети;
- выставленный размер комиссии транзакции должен обеспечить выполнение регламентированного обменным пунктом срока исполнения обязательств по оплаченной клиентом заявке.
Заблаговременно уведомлять администрацию мониторинга о смене владельцев или руководящих лиц, регистрации или места нахождения обменного пункта, контактных данных, а также прочих значительных изменениях в структуре работы обменного пункта.
Запрещается участвовать в объединениях, синдикатах, картелях с целью монополизации выдачи обменных предложений мониторинга, препятствования получения клиентского трафика другими участниками мониторинга и совершения иных действий, снижающих качество конкуренции между участниками мониторинга.
Обеспечивать качество и легитимность активов, передаваемых клиентам, независимо от направления обмена и способа их отправки. Обменный пункт обязан возместить клиенту документально подтвержденные прямые убытки, возникшие непосредственно вследствие свойств или параметров банковской, криптовалютной или иной транзакции, совершенной обменным пунктом при исполнении заявки клиента (включая, но не ограничиваясь: AML-маркировкой, признанием отправителя неблагонадежным, недостаточной комиссией сети и т.п.), при условии надлежащего исполнения клиентом условий обмена. Потери, вызванные изменением курса активов, инвестиционными решениями клиента, действиями клиента после получения средств или иными обстоятельствами, не связанными со свойствами самой транзакции, к возмещению не относятся.
1. Все криптовалютные транзакции, направляемые клиентам, подлежат обязательному соответствию AML-требованиям международных регуляторов, таких как FATF и OFAC. Не допускается использование криптоадресов, имеющих прямые или косвенные связи с высокорисковыми или нелегитимными источниками. Требуется обеспечивать проведение выплат через:
  - уникальные (одноразовые) криптоадреса;
  - криптоадреса, классифицированные как невысокорисковые в базах данных AML-анализаторов и блокчейн-обозревателей;
  - криптоадреса лицензированных платформ.
2. Запрещается использование P2P-платформ и процессинговых сервисов через контрагентов, не прошедших процедуру верификации обменным пунктом.
  - Не допускается использование сервисов, осуществляющих операции через казино, букмекерские конторы, нелицензированных брокеров, а также нелегальные криптобиржи, P2P-платформы без AML/KYC и иные теневые источники.
  - Банковские реквизиты, применяемые для выплат клиентам, должны принадлежать обменному пункту или его юридически аффилированным лицам, либо быть предварительно верифицированы.